リフォームローンのシミュレーションで総額を徹底比較！あなたに最適な銀行と金利がわかります

リフォームローンのシミュレーションで最も大切なのは、表面的な金利の数字だけを見ないことです。

事務手数料や最新の補助金「みらいエコ住宅2026」なども含めた、総支払額で比較することが何より大切になります。

借入額が500万円未満でスピードを重視するなら、ネット銀行の無担保型がおすすめです。

1000万円以上の大規模なリノベーションで低金利を狙うなら、住宅ローン一体型（有担保型）を選ぶのが損をしないポイントです。

なぜなら、リフォームローンは金融機関ごとに条件がまったく異なるからです。

メガバンクや地方銀行、ネット銀行といった窓口によって、保証料の有無が変わります。

さらに変動金利と固定金利の設定も大きく違うため、選び方を間違えると大変です。

毎月の返済額やトータルの負担額に、数十万円単位の差が生まれてしまいます。

たとえば、金利が低くても事務手数料が借入額の2.2%かかるネット銀行があります。

一方で、金利は少し高めでも保証料や手数料が無料になる地方銀行も存在します。

借りる金額や期間によって、どちらの銀行がお得になるか逆転するケースは珍しくありません。

さらに、確定申告で行う住宅ローン控除などをうまく組み合わせれば、実質的な費用を大きく抑えられます。

私も初めてリフォームローンを組むとき、金利の数字ばかり気にして失敗しそうになった経験があります。

単純な金利の低さだけで、安易に借入先を選ばないでください。

ご自身の希望額と目的に合わせて、正確なシミュレーションを行うことが大切です。

それが、理想の住まいを無理なく手に入れるためのカギとなります。

おすすめな人

• 自分にぴったりなリフォームローンがどれか迷っている人
• 毎月の返済額をシミュレーションして無理のない資金計画を立てたい人
• 補助金や減税制度を使って実質的な負担を減らしたい人

このような悩みをお持ちなら、この記事のシミュレーション結果と選び方をぜひ活用してください。

一番お得な金融機関を見つけて、安心して事前審査に進んでいただけるようサポートします。

おすすめしない人

• すでに手元に十分な現金があり、ローンを組む予定がない人
• 金利や手数料を気にせず、付き合いのある銀行でとりあえず借りたい人

上記に当てはまらない、少しでも家計の負担を減らして賢くリフォームしたい方に向けて、プロの視点で具体的な選び方を提案していきます。

この記事を読んでわかること

• リフォームローンと住宅ローンの違いと選び方
• 変動金利と固定金利のメリット・デメリットと選ぶべきもの
• メガバンク・ネット銀行・地方銀行の違いとおすすめの借入先
• みらいエコ住宅2026と減税を使った実質負担のシミュレーション
• 審査基準のポイントと損をしないための具体的なアクションプラン

リフォームローンのシミュレーションで総額を徹底比較！あなたにぴったりな銀行と金利がわかります

リフォームローンのシミュレーションを行う際に、まず押さえておいてほしいことがあります。

いくら借りたいかという借入希望額によって、選ぶべきローン商品が変わるということです。

500万円未満ならネット銀行の無担保型を、1000万円以上なら住宅ローン一体型を選んでみてください。

借入額に合わない金融機関を選ぶと、保証料などの負担が重くなり、総支払額で何十万円も損をしてしまいます。

まずはご自身の借入希望額を軸にして、一番お得な銀行を見つけるための判断基準をお伝えします。

• 借入額500万円未満・スピード重視なら「ネット銀行の無担保型」で決まり
• 1000万円以上のリノベーションなら「住宅ローン一体型（有担保型）」がおすすめ
• 【比較表】メガバンク・ネット銀行・地方銀行の特徴と選び方のものさし

借入額500万円未満・スピード重視なら「ネット銀行の無担保型」で決まり

キッチンやお風呂の交換など、借入額が500万円未満のリフォームローンのシミュレーションなら、ネット銀行の無担保型を選ぶのがおすすめです。

自宅の土地や建物を担保に入れる必要がなく、審査スピードが圧倒的に早くて手続きがスマートフォンだけで完結するからです。

ローンの種類	審査にかかる時間	手続きの手軽さ
ネット銀行の無担保型	最短翌日に回答	スマホのみで完結
窓口での有担保型	1ヶ月以上かかる	書類準備と来店が必要

水回りの改修工事ですぐにお金が必要な場面で、審査に1ヶ月以上も待たされるのは非常にストレスを感じますよね。

ネット銀行の無担保型なら最短翌日には結果がわかるため、すぐにリフォーム工事を進められます。

金利は少し高めに見えますが、借入額が少ない場合は事務手数料などの初期費用が安い分、トータルの出費を抑えられます。

• スピード重視で早くリフォーム工事を始めたい人
• 必要な借入額が500万円未満に収まる人
• 面倒な書類準備や来店窓口での手続きを避けたい人

1000万円以上のリノベーションなら「住宅ローン一体型（有担保型）」がおすすめ

借入額を増やしたい場面や、1000万円を超えるフルリノベーションでは、住宅ローン一体型（有担保型）がおすすめです。

無担保型と比べて圧倒的な低金利で借りられるため、毎月の返済額を数万円単位で大きく抑えられるからです。

金利の差	1000万円を借入時の利息差	毎月の負担感
金利1%の違い	100万円以上の差額	数万円単位で安くなる
金利2%の違い	200万円以上の差額	家計への負担が大幅に減る

中古マンションを購入して同時にリフォームする場合は、この住宅ローン一体型が大活躍します。

審査に時間がかかるという欠点はありますが、金利が1%下がるだけで数百万円の節約になると考えれば、費用対効果は非常に高いです。

審査期間の長さは、早めに事前審査を申し込むという工夫をすれば解決できます。

• 高額なリフォーム資金を最長35年などで長く借りたい人
• 中古物件の購入とリフォーム工事を同時に行う人
• 審査に時間がかかっても、とにかく低い金利で借りたい人

【比較表】メガバンク・ネット銀行・地方銀行の特徴と選び方のものさし

銀行の種類によっても、リフォームローンのシミュレーション結果は大きく変わってきます。

あなたにぴったりの借入先を見つけるため、メガバンク、ネット銀行、地方銀行の3つを比較しました。

対面での安心感を求めるなら地方銀行を、金利の安さを追求するならネット銀行を選びましょう。

銀行のタイプ	おすすめな人の特徴	選び方の理由
ネット銀行	金利の安さを重視する人	スマホ完結でとにかく低金利
地方銀行	窓口で直接相談したい人	地域密着の独自プランがある
メガバンク	大手銀行で借りたい人	審査体制の安心感がある

私が実際に銀行の窓口で相談した際も、地方銀行の担当者さんは地域の補助金情報など親身になって教えてくれて、とても安心したのを覚えています。

ネット銀行は対面でのサポートがないというデメリットがありますが、普段からスマホでのやり取りに慣れている人にとってはむしろ時間を節約できて好都合です。

ご自身の生活スタイルに合わせて、一番ストレスのない銀行を選んでみてください。

• とにかく毎月の返済額を安くしたい人はネット銀行
• 地域ならではの補助金などのアドバイスが欲しい人は地方銀行
• 給与振込口座があり、手続きをスムーズに進めたい人はメガバンク

リフォームローンと住宅ローンの違いとは？シミュレーション前の基礎知識

リフォームローンと住宅ローンの最大の違いは、ずばり「担保が必要かどうか」です。

リフォームローンのシミュレーションを行う前に、この違いを理解しておかないと審査でつまずく原因になります。

一般的にリフォームローンと呼ばれるものは「無担保型」を指し、自宅を担保に入れないため手軽に借りられます。

しかしその分、金利が高めで借入可能額も少なめに設定されています。

一方で住宅ローン（有担保型）は、自宅を担保にする代わりに数千万円規模の金額を圧倒的な低金利で借りられます。

数百万円のちょっとした改修なら無担保型を、フルリノベーションなら有担保型を選ぶのが鉄則です。

• 担保の有無と借入可能額の違い
• 審査基準と融資スピードの違い（手軽さの無担保、金利の有担保）
• 団体信用生命保険（団信）の加入義務と万が一の備え

担保の有無と借入可能額の違い

自宅を担保にするかどうかで、金融機関から借りられる上限金額（借入可能額）が大きく変わります。

無担保型は家を担保に入れないため、もし返済ができなくなった場合のリスクを銀行側が被ります。

そのため、借りられる上限は500万円〜1000万円程度に制限されるのが一般的です。

ローン種類	担保の有無	借入可能額の目安
リフォームローン	不要（無担保型）	500万円〜1000万円
住宅ローン	必要（有担保型）	最高1億円程度まで

キッチンやトイレの交換など、小規模な修繕なら無担保型で十分にまかなえます。

しかし、間取りを大きく変えるような大規模工事の場合は、有担保型を選ばないと資金が足りなくなってしまいます。

まずは工務店からリフォーム工事の正確な見積もりをもらい、必要な借入金額をしっかり把握することから始めてください。

審査基準と融資スピードの違い（手軽さの無担保、金利の有担保）

すぐにお金が必要な場合は、迷わず無担保型を選んでください。

有担保型の審査基準は非常に厳しく、物件の担保価値まで細かく調査されるためです。

申し込みから実際に融資が実行されるまで、1ヶ月以上待たされてしまうこともあります。

項目	無担保型（リフォームローン）	有担保型（住宅ローン）
審査スピード	最短翌日〜1週間程度	1ヶ月〜1.5ヶ月程度
審査の厳しさ	比較的通りやすい	非常に厳しい
提出書類の量	少ない（本人確認等のみ）	多い（物件資料など多数）

水漏れの修理など、緊急を要するリフォーム工事で1ヶ月も待つのは現実的ではありません。

ただし「審査が通りやすいから」という理由だけで無担保型を選ぶと、毎月の返済額が高くなってしまいます。

時間に余裕がある場合は、できるだけ低金利な有担保型の事前審査にチャレンジしてみてください。

団体信用生命保険（団信）の加入義務と万が一の備え

ローンの返済中に万が一ご自身が亡くなったり、重い病気になったりした場合に備えるのが団体信用生命保険（団信）です。

有担保型の住宅ローンでは、この団信への加入が「必須」となるのが基本ルールです。

一方で、無担保型のリフォームローンでは「任意」または「付帯なし」のケースが多くなります。

ローン種類	団信の加入ルール	保険料の支払い
リフォームローン	任意（または選べない）	金利に上乗せされることが多い
住宅ローン	原則として必須	金利に含まれる（無料が多い）

過去の病歴などで健康状態に不安がある人は、団信の審査に通らず住宅ローンを組めないという落とし穴があります。

そのような方には、団信の加入が任意となっている無担保型のリフォームローンが大きな助けになります。

逆に健康な方であれば、無料でがん保障などが付帯するネット銀行の住宅ローンを選ぶと、生命保険の代わりにもなり非常に安心です。

【2026年最新】リフォームローンの金利相場シミュレーションと変動・固定の選び方

2026年現在、リフォームローンのシミュレーションをするうえで、金利タイプ（変動金利・固定金利）の選び方は非常に重要です。

借入期間が10年以内で手元資金に余裕があるなら「変動金利」を、借入期間が10年を超えて毎月の支払いを一定にしたいなら「固定金利」を選んでください。

2026年は金利上昇のニュースが多く不安を感じやすい時期ですが、短期間の返済であれば金利上昇の影響を小さく抑えられます。

表面的な金利の低さだけでなく、ご自身の返済期間と家計の状況に合わせたシミュレーションを行うことが、損をしないポイントです。

• リフォームローンの金利相場と隠れたコスト（事務手数料・保証料）
• 2026年の金利上昇不安を解消！変動金利を選ぶべき人の条件
• 返済額を確定させて安心したいなら固定金利がおすすめ

リフォームローンの金利相場と隠れたコスト（事務手数料・保証料）

リフォームローンを比較する際は、表示されている金利だけでなく、事務手数料や保証料を含めた「実質金利」でシミュレーションを行ってください。

チラシやWebサイトの金利が安く見えても、隠れたコストが高いと結果的に支払総額が高くなってしまうからです。

コストの種類	ネット銀行の傾向	地方銀行・メガバンクの傾向
金利相場	比較的低い（年1.5%〜）	やや高め（年2.0%〜）
事務手数料	借入額の2.2%など高額	数千円〜数万円と定額が多い
保証料	無料のケースが多い	金利に年0.5%程度上乗せ

無担保型のリフォームローンの金利相場は、変動金利で年2.0%〜3.0%、固定金利で年2.5%〜4.0%程度が目安です。

しかし、ネット銀行では金利が低くても「借入額の2.2%の事務手数料」が初期費用としてかかるケースがよくあります。

たとえば500万円を借りる場合、事務手数料だけで11万円もかかってしまう計算です。

表面上の金利だけで安いと判断せず、銀行から正式な見積もりを出してもらい、総支払額をしっかり比較することが大切です。

2026年の金利上昇不安を解消！変動金利を選ぶべき人の条件

2026年の金利上昇局面であっても、借入期間が10年未満で、金利が上がっても対応できる貯蓄がある人は変動金利を選んでください。

変動金利は固定金利よりもスタートの金利が低く設定されており、短期間で返し終わるなら金利上昇による支払額増加の影響をほとんど受けないからです。

金利タイプ	借入期間の目安	おすすめな人の特徴
変動金利	10年未満の短期	手元に余裕資金がある人
変動金利	10年未満の短期	毎月の返済額を極力減らしたい人
変動金利	10年未満の短期	金利上昇時に繰り上げ返済できる人

金利が上がるかもしれないというニュースを見ると、誰でも不安な気持ちになりますよね。

私も金利上昇のニュースを見たときは、住宅ローンの支払いがどうなるかドキドキしました。

しかし、5年や7年といった短い期間でリフォームローンを組む場合、最初から高い固定金利を払い続けるほうが、結果的に損をしてしまうケースが多いです。

もし途中で金利が上がってしまったときは、手元の貯金を使って繰り上げ返済をするという工夫をすれば、リスクは十分に抑えられます。

返済額を確定させて安心したいなら固定金利がおすすめ

借入期間が10年を超え、子育てなどで将来の出費が控えているご家庭は、固定金利を選ぶのがおすすめです。

固定金利を選べば、毎月のリフォームローン返済額が最後まで変わらないため、家計のシミュレーションがしやすくなります。

固定金利の特徴	具体的な内容	フォロー・対策
メリット	毎月の支払額が変わらない	将来の貯蓄計画が立てやすい
メリット	金利上昇のニュースに焦らない	精神的な安心感を得られる
デメリット	変動金利よりも金利が高い	住宅ローン控除で負担を減らす

お子様の教育費などでこれからお金がかかる時期に、リフォームローンの返済額がいきなり上がってしまうと、家計のやりくりが大変になります。

固定金利はスタートの金利こそ変動金利より高いですが、「これ以上は支払額が増えない」という大きな安心感を得られます。

金利動向にハラハラしたくない人、毎月の支出をきっちり管理したい人は固定金利がおすすめです。

借入可能額と毎月の返済額のシミュレーション！補助金を含めた実質負担額

リフォームローンのシミュレーションを行う際、銀行が提示する毎月の返済額だけを見て安心しないでください。

一番重要なのは、みらいエコ住宅2026などの補助金や、住宅ローン控除といった減税制度を差し引いた「本当の実質負担額」を計算することです。

金利だけで見ると毎月5万円の支払いでも、補助金で数十万円が戻ってくれば、実質的な家計への負担は大きく減ります。

単なるローン計算で終わらせず、国や自治体からもらえるお金をフル活用して、持ち出し費用を最小限に抑える方法を具体的にお伝えします。

• 借入額別（300万・500万・1000万）の毎月の返済額目安テーブル
• 「みらいエコ住宅2026」と「省エネ改修」の補助金効果
• 確定申告で戻ってくる「住宅ローン控除」を組み合わせたお得な資金計画

借入額別（300万・500万・1000万）の毎月の返済額目安テーブル

まずは、リフォームローンのシミュレーションで基本となる「毎月の返済額」の目安を把握しておきましょう。

以下の表を見て、ご自身の家計から無理なく出せる金額がいくらになるか、具体的な数字で確認してください。

借入可能額	10年返済の目安（無担保型）	35年返済の目安（有担保型）
300万円	約2.8万円	（利用不可の銀行が多い）
500万円	約4.6万円	約1.4万円
1000万円	約9.2万円	約2.8万円

表を見ると、1000万円の借入でも、有担保型の住宅ローン一体型で35年の長期返済にすれば、毎月の返済額を3万円以下に抑えられることがわかります。

一方で、金利が高めの無担保型で短期間で返そうとすると、毎月9万円以上と家計を大きく圧迫します。

毎月の支払いを無理のない範囲に抑えたいなら、借入額を500万円以内にするか、審査基準の厳しい有担保型を選ぶのが鉄則です。

• 毎月の出費を少なくしたい人は有担保型の長期返済を選ぶ
• 手軽に早く借りたい人は無担保型で500万円以内に抑える
• 家計の余裕に合わせて借入額と返済期間を逆算する

活用すれば大きく変わる！「みらいエコ住宅2026」と「省エネ改修」の補助金効果

リフォームローンのシミュレーションで忘れてはいけないのが、「みらいエコ住宅2026」という国の補助金制度です。

省エネ改修を行うだけで、まとまった現金が戻ってくるため、実質的な借入負担を大きく減らせます。

補助金の名称	対象となる主な工事	もらえる金額の目安
みらいエコ住宅2026	高断熱の窓やドアの設置	数万円〜最大110万円
みらいエコ住宅2026	高効率な給湯器の導入	数万円〜十数万円
その他の省エネ改修	節水トイレや高断熱浴槽	数万円単位

私自身、冬場の寒さが辛くてお風呂と窓の省エネ改修を行った際、補助金のおかげで実質的なリノベーション費用がぐっと安くなり、本当に助かった経験があります。

ネット銀行や地方銀行でリフォームローンを組む前に、まずは施工会社に「みらいエコ住宅2026の対象になるか」を必ず確認してください。

戻ってきた補助金を繰り上げ返済に回せば、リフォームローンの支払いを何ヶ月分も短縮できます。

• 窓の断熱や新しいお風呂などの省エネ改修を予定している人
• もらった補助金をリフォームローンの繰り上げ返済に回したい人
• ローン契約の前に、施工会社へ補助金の申請手続きを頼める人

確定申告で戻ってくる「住宅ローン控除」を組み合わせたお得な資金計画

リフォームローンのシミュレーションをより精度の高いものにする最後のピースが、確定申告で行う「住宅ローン控除」です。

年末のローン残高の0.7%が所得税から直接引かれて戻ってくるため、10年間で数十万円もの節税効果を生み出します。

住宅ローン控除の条件	満たすべきポイント	注意点
返済期間	10年以上のローンであること	10年未満の無担保型は対象外
工事費用	100万円を超える工事であること	少額の修繕は対象外
手続き	入居した翌年に確定申告をする	申告を忘れるとお金は戻らない

金利の安いローンを見つけても、返済期間をうっかり7年などに設定してしまうと、この住宅ローン控除が使えなくなってしまいます。

あえて返済期間を10年以上に設定して控除の恩恵をフルに受け取り、10年経過したあとにまとめて繰り上げ返済をするのが賢い資金計画です。

面倒に感じる確定申告も、スマートフォンからマイナンバーカードを使って手軽に終わらせることができます。

• 100万円以上のリノベーションで、返済期間を10年以上に設定できる人
• 年末のローン残高に応じて、毎年お金を取り戻したい人
• 翌年の春に、忘れずに確定申告の手続きを自分でできる人

審査に通るか不安？リフォームローンシミュレーション後に確認すべき3つの注意点

リフォームローンのシミュレーションで理想の資金計画ができても、金融機関の審査に通らなければお金は借りられません。

審査において最も重要なのは、「現在の他社での借り入れ状況」と「返済負担率（年収に対する年間返済額の割合）」を事前に把握しておくことです。

銀行は、収入に対して無理な返済額になっていないかを厳しくチェックするため、ここを軽視すると審査に落ちてしまいます。

審査に通るか不安な方は、まず以下の3つの注意点を確認し、対策を打ってから事前審査に進んでください。

• 他の借り入れ（自動車ローンなど）が借入可能額に与える影響
• 審査基準で重視されるポイントと事前審査の重要性
• 金利上昇局面だからこそ知っておきたい「繰り上げ返済」の活用法

他の借り入れ（自動車ローンなど）が借入可能額に与える影響

銀行の審査で必ずチェックされるのが、自動車ローンやスマートフォンの分割払いなど、他の借り入れ状況です。

リフォームローン単体のシミュレーションでは問題がなくても、他社のローン残高が多いと、借入可能額が大幅に減額されたり、審査に落ちたりする原因になります。

他の借り入れの例	審査への影響と具体的な対策
自動車ローン	残高が多いと借入額が減る。可能なら一括返済する
スマホの本体代分割払い	影響は小さいが、滞納履歴があると審査に落ちる
クレジットカードのリボ払い	非常に印象が悪い。申し込み前に必ず全額清算する

過去にクレジットカードの引き落とし日をうっかり忘れてしまった経験がある方は要注意です。

信用情報機関には支払い遅延の記録が残るため、リフォームローンの審査において大きなマイナス要素となります。

しかし「審査に落ちるかも」と諦める必要はありません。

手元にある貯金を使って、現在ある自動車ローンやリボ払いの残高を先に一括返済してしまえば、返済負担率が下がり、希望通りの金額を借りられる可能性がグッと高まります。

不安な要素は、申し込み前に一つずつ潰しておくのが審査通過のコツです。

審査基準で重視されるポイントと事前審査の重要性

金融機関がリフォームローンの審査で重視するのは、「安定して長く返済を続けられるか」というシンプルなポイントです。

そのため、現在の年収だけでなく、勤続年数や完済時の年齢が特に厳しく見られます。

重視される審査基準	目安となる一般的な条件
勤続年数	同じ会社に1年以上（できれば3年以上）勤務していること
完済時の年齢	ローンをすべて返し終わる年齢が80歳未満であること
健康状態（有担保型の場合）	団体信用生命保険（団信）に加入できる健康状態であること

転職したばかりの人や、自営業で収入に波がある人は、メガバンクなどの審査に通りにくい傾向があります。

だからといってリフォームを諦めるのではなく、複数の金融機関で「事前審査（仮審査）」を同時に申し込んでみてください。

メガバンクで断られても、独自の審査基準を持つネット銀行や地方銀行なら審査に通ったというケースは、現場でよく見かけます。

事前審査は無料でできて信用情報に傷がつくこともないため、リフォームの見積もりが出たら複数の銀行へすぐに申し込むのが正解です。

金利上昇局面だからこそ知っておきたい「繰り上げ返済」の活用法

2026年現在は金利上昇のニュースが多く、変動金利でローンを組むことに慎重になる時期ですよね。

そこでおすすめしたいのが、「繰り上げ返済」を前提とした賢い資金計画です。

繰り上げ返済を活用すれば、金利が上がった際のリスクを吸収しつつ、総支払額を大きく減らすことができます。

繰り上げ返済の種類	メリットと得られる効果
期間短縮型	毎月の返済額は変えず、返済期間を短くして利息を大幅に減らす
返済額軽減型	返済期間は変えず、毎月の返済額を安くして家計を楽にする

まずは毎月の返済額シミュレーションを行う際、あえて35年などの最長期間でローンを組み、毎月の支払いを極力安く抑えます。

そして、日々の生活で浮いたお金や、「みらいエコ住宅2026」で受け取った数十万円の補助金を、そのまま繰り上げ返済に回すのです。

ネット銀行の多くは、スマートフォンから手数料無料でこまめに繰り上げ返済ができるため、この活用法と非常に相性が良くておすすめです。

金利上昇をただ怖がるのではなく、便利なシステムを使って自分からコントロールしていく姿勢が、お得にリフォームを成功させる秘訣です。

リフォームローンとシミュレーションに関するよくある質問まとめ

リフォームローンのシミュレーションを行う際によくいただく疑問について、わかりやすくお答えします。

ローン選びで迷ったときは、手軽な無担保型と低金利な有担保型の違いを理解することが大切です。

それぞれの特徴や金利相場、補助金との併用など、損をしないためのポイントをまとめました。

事前審査に申し込む前に疑問をスッキリ解決して、安心して資金計画を立ててください。

• リフォームローンと住宅ローンはどちらがお得ですか？
• リフォームローンの金利の相場はどれくらいですか？
• リフォームローンで住宅ローン控除は使えますか？
• 補助金（みらいエコ住宅2026など）とリフォームローンは併用できますか？
• 審査に通るか不安ですが、どういった基準で見られますか？

リフォームローンと住宅ローンはどちらがお得ですか？

借入額が1000万円以上の大規模リフォームなら、圧倒的に金利が低い住宅ローン（有担保型）がお得です。

逆に500万円未満の少額リフォームなら、初期費用が安く審査が早い無担保型のリフォームローンを選ぶのが正解です。

リフォームローンの金利の相場はどれくらいですか？

無担保型リフォームローンの場合、変動金利で年2.0%〜3.0%程度、固定金利で年2.5%〜4.0%程度が現在の相場です。

ネット銀行は金利が低めですが、事務手数料が借入額の2.2%かかるケースが多いので、必ず総額で比較してください。

リフォームローンで住宅ローン控除は使えますか？

はい、使えます。

ただし、返済期間が10年以上であることや、リフォームの工事費用が100万円を超えていることなどの条件を満たす必要があります。

条件をクリアすれば年末のローン残高の0.7%が10年間にわたって所得税から戻ってきます。

補助金（みらいエコ住宅2026など）とリフォームローンは併用できますか？

はい、併用可能です。

みらいエコ住宅2026などの補助金を受け取りながら、足りない工事費用をリフォームローンで借りることができます。

受け取った数十万円の補助金をローンの繰り上げ返済に回せば、実質的な負担を大きく減らせます。

審査に通るか不安ですが、どういった基準で見られますか？

年収に対する年間返済額の割合や、同じ会社での勤続年数、ローン完済時の年齢が厳しくチェックされます。

自動車ローンやリボ払いなど他社の借り入れがあると審査に落ちやすくなるため、申し込み前にできるだけ完済しておくことをおすすめします。

理想の住まいを実現しよう

リフォームローンのシミュレーションは、金利だけでなく補助金や減税を含めた実質負担額で比較することが一番大切です。

表面上の金利が安くても、事務手数料や保証料が高ければ総支払額で何十万円も損をしてしまうからです。

500万円未満ならスピード重視でネット銀行の無担保型を選び、1000万円以上なら圧倒的に低金利な住宅ローン一体型を選ぶなど、借入金額に応じた選び方があります。

ご自身の希望条件で正確なシミュレーションを行い、一番お得な金融機関の事前審査へ今すぐ申し込んでみましょう。

• 借入額500万円未満でスピード重視ならネット銀行の無担保型を選ぶ
• 1000万円以上の大規模工事なら圧倒的低金利な有担保型を選ぶ
• 対面でじっくり相談したいなら地域密着の地方銀行へ行く
• 金利の安さとスマホ完結の手軽さを求めるならネット銀行を選ぶ
• 10年以内の短期返済で手元資金に余裕がある人は変動金利にする
• 10年以上の長期返済で毎月の支払いを固定したい人は固定金利にする
• 審査に不安がある人は事前に自動車ローンなどを一括返済しておく
• みらいエコ住宅2026などの補助金を使って実質負担額を大きく減らす
• 10年以上の借入期間を設定して住宅ローン控除で税金を取り戻す
• 複数の金融機関で無料でできる事前審査に申し込んで確実な比較をする