外壁塗装のローン選びはこれで安心！審査基準や金利相場のシミュレーションを徹底解説

外壁塗装は数十万円から百万円以上の費用がかかる大きな買い物ですよね。

手元にまとまった現金がなくても、「外壁塗装ローン（リフォームローン）」を使えば、月々1万円台からの無理のない支払いで大切な家を綺麗にできますよ！

金利の低さを重視するなら「銀行系リフォームローン」、審査の通りやすさと手続きの楽さを重視するなら「信販系ローン（提携ローン）」を選ぶのがおすすめです。

• 総支払額をなるべく安く抑えたい人：銀行系リフォームローン
• 手間を省きたい人・審査が不安な人：信販系ローン（提携ローン）

なぜなら、外壁塗装に特化したローンは、使い道が自由なフリーローンやカードローンに比べて金利がずっと低く設定されているからです。

また、塗装業者が用意している信販系ローンなら、見積書をもらうタイミングで一緒に審査の申し込みができ、最短即日で結果がわかってとても便利ですよ。

実際に100万円の外壁塗装工事費用を金利2.5%、10年の借入期間で借りた場合、月々のローン返済額は約9,400円になります。

さらに、条件を満たせば「住宅ローン控除」や自治体の「補助金・助成金」も併用できるため、実質的な負担をさらに減らすことも十分に可能です。

詳しくは「リフォームも住宅ローン控除の対象です！2026年の必須条件と正しい確定申告」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「失敗しない2026年のリフォーム補助金！対象工事と確実にもらう手順を解説」の記事もあわせてご確認ください。

外壁の劣化を放置すると、雨漏りや家の基礎の腐食につながり、将来的に数百万円の大規模修繕が必要になってしまいます。

詳しくは「サイディングのチョーキングは危険サイン！プロが教える正しい対処法と費用相場」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「外壁コーキングの寿命は約10年！騙されないための費用相場と見分け方」の記事もあわせてご確認ください。

家計に無理のない外壁塗装ローンを賢く選んで、大切な家をしっかり長持ちさせましょう！

外壁塗装ローンをおすすめな人

• まとまった手元の現金を減らさずに外壁塗装をしたい人
• 月々の返済額を1万円から2万円台に抑えて無理なく支払いたい人
• 住宅ローン控除や補助金・助成金を使ってお得に工事をしたい人

外壁塗装ローンを利用すれば、大切なお子様の教育資金や老後の貯金を崩すことなく、今すぐ家を守るメンテナンスができますよ。

雨漏りなど取り返しのつかない被害が出る前に、まずは外壁塗装の見積もりを取って、ご自身に合うローンの検討を始めてみてくださいね。

詳しくは「外壁塗装の見積もり注意点はココ！悪徳業者の手口と正しい見極め方」の記事もあわせてご確認ください。

外壁塗装ローンをおすすめしない人

• どうしても金利や手数料を1円も払いたくない人
• すぐに現金一括で外壁塗装の費用を全額支払える人

金利がどうしても気になる方でも、まずは相見積もりで外壁塗装の工事費用自体を適正価格まで下げることで、金利を含めたトータルの出費を大きく抑えられます。

詳しくは「外壁塗装の相見積もりは3社がベスト！失敗しない業者の選び方と断り方マナー」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「外壁塗装のモニター価格で損しない！優良業者の選び方と相場費用を大公開」の記事もあわせてご確認ください。

まずは無料の一括見積もりサイトなどを利用して、ご自身の家の適正価格を知ることから始めてみてください。

この記事を読んでわかること

• 外壁塗装ローンの種類と、ご自身に合ったローンの選び方
• 借入金額や借入期間別の、月々の返済額シミュレーション
• ローンの審査基準と、審査に落ちないための事前対策
• ローン申し込みの流れと、手元に用意すべき必要書類
• 住宅ローン控除や補助金で、外壁塗装の負担を減らす方法

外壁塗装のローン選びはこれで安心！審査基準や金利相場のシミュレーションを徹底解説

外壁塗装のローンを利用する際、一番気になるのが「本当に審査に通るのか」と「金利相場（月々の返済額）はどれくらいか」ではないでしょうか。

私もこれまで多くのお客様のお悩みを聞いてきましたが、年収が飛び抜けて高くなくても、過去の信用情報に問題がなく、返済負担率がご自身の年収を圧迫しない範囲であれば、審査に通る可能性は十分にありますよ！

ご自身の状況に合わせて「銀行系」か「信販系」かを正しく見極めることが、失敗しないための大きなポイントです。

ここでは、あなたに一番合っている外壁塗装ローンを選ぶための基本情報をお伝えしますね。

• 銀行系リフォームローンと信販系ローンの違い
• 金利の相場と無担保・有担保ローンの違い
• 【状況別診断】あなたに合う外壁塗装ローンはどっち？

銀行系リフォームローンと信販系ローンの違い

外壁塗装で利用できるローンは、大きく分けて「銀行系リフォームローン」と「信販系ローン（提携ローン）」の2種類があります。

金利の低さを最優先するなら銀行系、手続きの早さと審査の通りやすさを優先するなら信販系がおすすめですよ！

銀行系は金利が安い分だけ審査基準が厳しく時間もかかりますが、信販系は塗装業者が窓口になってくれるため手続きが非常にスムーズに進むからですね。

ローンの種類	金利の目安	審査のスピードと通りやすさ
銀行系リフォームローン	約1.5%〜3.0%	審査に1〜2週間かかる・基準は厳しめ
信販系ローン（提携）	約2.0%〜5.0%	最短即日で結果が出る・基準は比較的ゆるめ

金利の相場と無担保・有担保ローンの違い

外壁塗装ローンの金利相場は、土地や家を担保に入れるかどうかによって大きく変わってきます。

外壁塗装のような100万円から200万円前後の工事であれば、家を担保に入れない「無担保ローン」を選ぶのが一般的ですよ。

有担保ローンは金利がさらに安くなりますが、抵当権の設定など面倒な手続きが必要になり、万が一支払えなくなった時に大切な家を手放すリスクがあるからです。

• 無担保ローン：家を担保に入れないローン。金利は少し高めですが、手続きが早く外壁塗装にぴったりです。
• 有担保ローン：家を担保に入れるローン。金利は非常に安いですが、数千万円規模の大規模修繕向けです。

【状況別診断】あなたに合う外壁塗装ローンはどっち？

「結局、私はどちらの外壁塗装ローンを選べばいいの？」と迷ってしまいますよね。

普段から給与振込などで長くお付き合いのある銀行口座があるなら「銀行系」、面倒な書類集めを避けたいなら「信販系」を選んでみてください。

「信販系は金利が高いから損をした気分になる」と感じる方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、信販系の提携ローンなら審査落ちのリスクを減らせて、雨漏りなどの不安を解消する外壁塗装工事にすぐ取り掛かれます！

時間を無駄にしないという点では、非常にコストパフォーマンスが高い選択肢ですよ。

• 銀行系リフォームローンがおすすめな人
  • 普段からメインで利用している銀行口座がある人
  • 審査に時間がかかっても、金利を少しでも安く抑えたい人
• 信販系ローン（提携ローン）がおすすめな人
  • 銀行窓口に行く時間がなく、塗装業者との打ち合わせで手続きも済ませたい人
  • 外壁塗装ローンの審査に通るかどうか、少し不安を感じている人

外壁塗装ローンの金利相場と月々の返済シミュレーション

外壁塗装ローンの返済計画を立てるためには、実際の数字を使った返済シミュレーションが欠かせません。

借入金額が100万円から150万円の場合、借入期間を5年から10年に設定すれば、月々のローン返済額はおおむね1万円から2万円台に収まりますよ！

月々の返済額がこれくらいであれば、家計への負担を抑えつつ、外壁のメンテナンスを先延ばしにせず実行できますよね。

ここでは、変動金利や固定金利の違いも踏まえながら、借入期間ごとの具体的な返済額の目安を表でわかりやすく解説します。

毎月の家計と照らし合わせて、ご自身にとって無理のない金額を見つけてみてください。

• 借入金額100万円の返済シミュレーション
• 借入金額150万円の返済シミュレーション
• 変動金利と固定金利はどちらを選ぶべき？

借入金額100万円の返済シミュレーション

外壁塗装ローンで100万円を借りる場合、借入期間を10年に設定すれば、月々の返済額を約1万円以内に抑えられます。

毎月1万円程度の出費であれば、生活水準を大きく変えずに外壁塗装ローンを返済していけるご家庭が多いはずです！

金利2.5%で計算した場合の、借入期間別の月々の返済額と支払い総額の目安を表にまとめました。

家計のやりくりを想像しながら、ぜひ確認してみてくださいね。

借入期間	月々の返済額（目安）	支払い総額（目安）
3年（36回）	約28,800円	約1,038,000円
5年（60回）	約17,700円	約1,064,000円
8年（96回）	約11,500円	約1,104,000円
10年（120回）	約9,400円	約1,131,000円

借入金額150万円の返済シミュレーション

少し広めの家や、屋根の塗装も一緒に行う場合など、外壁塗装ローンで150万円を借りる場合のシミュレーションです。

詳しくは「屋根塗装は意味ないと言われる本当の理由！塗装NGな屋根材の見分け方と正しい対処法」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「屋根カバー工法の費用相場を完全解説！30坪・40坪の総額と悪徳業者の見抜き方」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「外壁とベランダの防水工事はセットがお得！費用相場と長持ちする工法を徹底解説」の記事もあわせてご確認ください。

借入金額が150万円になっても、借入期間を長めに設定することで、月々の返済額を1万円台に収めることが十分に可能ですよ。

借入期間を長くすると支払い総額は増えますが、毎月の生活が苦しくなっては元も子もありません。

外壁塗装ローンを組む際は、無理のない月々の返済額を優先して選ぶことを強くおすすめします！

金利2.5%で計算した表を参考にしてみてください。

借入期間	月々の返済額（目安）	支払い総額（目安）
3年（36回）	約43,300円	約1,558,000円
5年（60回）	約26,600円	約1,597,000円
8年（96回）	約17,200円	約1,656,000円
10年（120回）	約14,100円	約1,697,000円

変動金利と固定金利はどちらを選ぶべき？

外壁塗装ローンの金利には「変動金利」と「固定金利」の2種類がありますが、外壁塗装ローンでは「固定金利」を選ぶのが安心です！

変動金利は最初の金利が低い傾向にありますが、世の中の景気によって返済の途中で金利が上がり、月々の返済額が増えてしまうリスクがあるからです。

固定金利を選んでおけば、最初から最後までずっと同じ金額を支払えば良いため、家計の計算が狂う心配がありませんよ。

変動金利と固定金利の特徴を表にまとめました。

金利の種類	特徴とメリット	デメリット
固定金利	契約時から完済まで金利が変わらない。返済計画が立てやすい。	変動金利に比べると、最初の金利設定が少し高めになる。
変動金利	契約時の金利が低いことが多い。世の中の金利が下がればお得になる。	景気によって金利が上がり、途中で月々の返済額が増えるリスクがある。

外壁塗装でローンを組むメリット・デメリットと注意点

手元に資金がなくてもすぐに工事ができるのが、外壁塗装ローンの大きなメリットですが、もちろんデメリットも存在します。

一番大きなデメリットは、「金利手数料が上乗せされ、支払い総額が増えること」です。

「金利を払うくらいなら、数年後にお金が貯まってから外壁塗装しよう」と考える方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、塗装を先延ばしにして雨漏りが発生すれば、結果的に修繕費が跳ね上がってしまいます！

外壁塗装ローンのメリットとデメリットを正しく理解し、総合的なコストで判断するための基準をお伝えしますね。

• メリット：手元の現金を残したまま今すぐ工事ができる
• デメリット：金利手数料が上乗せされ支払い総額が増える
• 注意！塗装業者がすすめる自社提携ローンの落とし穴

メリット：手元の現金を残したまま今すぐ工事ができる

外壁塗装ローンを利用する最大のメリットは、貯金を崩さずに、家を守るための工事を今すぐ実行できることです。

手元の現金が減らないため、お子様の教育費や突然の病気など、いざという時のための安心を確保したまま外壁塗装ができますよ！

私も多くのお客様を見てきましたが、ローンを活用することで、大切な家と家族の安心を無理なく両立できている方がとても多いと感じています。

メリット	具体的な効果・安心感
貯金が減らない	教育費や老後資金などの大切なライフプランを崩さずに済む。
すぐに工事できる	雨漏りなどの深刻な被害が出る前に、家を確実に長持ちさせられる。
月々の負担が軽い	借入期間を調整すれば、家計に無理のない返済計画が立てられる。

デメリット：金利手数料が上乗せされ支払い総額が増える

外壁塗装ローンのデメリットは、現金一括払いに比べて金利手数料がかかる分、支払い総額が増えてしまうことです。

「余計なお金を払いたくない」と感じるかもしれませんが、これは家を早く守るための必要経費とも考えられますよね。

金利負担をどうしても重く感じる人には向いていませんが、少しの金利で将来の数百万円規模の大規模修繕を防げる人にとっては、むしろ賢い選択肢になりますよ！

支払い方法	特徴	どんな人におすすめ？
ローン払い	金利がかかるが、まとまった現金がなくても今すぐ工事ができる。	手元の現金を残したい人。家の劣化や雨漏りの不安がある人。
現金一括払い	金利手数料が一切かからず、支払い総額が一番安く済む。	貯金に十分な余裕があり、数百万円を一度に支払える人。

注意！塗装業者がすすめる自社提携ローンの落とし穴

塗装業者がすすめる信販系ローン（提携ローン）は、審査が早く手続きも簡単な反面、金利が少し高めに設定されているという注意点があります。

銀行系リフォームローンに比べると、最終的な支払い総額が高くなる傾向があるため、金利だけを見ると損をした気分になるかもしれませんね。

しかし、忙しくて銀行の窓口に行く時間がない人や、面倒な書類集めや審査の手間を省いて早く外壁塗装を進めたい人にとっては、非常に便利なサービスです！

ローンの種類	金利の傾向	メリットと注意点
自社提携ローン（信販系）	少し高め	手続きが簡単で審査も早い。金利負担は少し増える。
銀行系リフォームローン	比較的安い	金利は安いが、自分で手続きをする手間と時間がかかる。

詳しくは「外壁塗装の悪徳業者が使う手口を大公開！騙されない確実な見分け方」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「外壁塗装の「足場無料」は絶対に嘘！悪徳業者のカラクリと正しい断り方をプロが解説」の記事もあわせてご確認ください。

外壁塗装のローン審査は厳しい？見られる基準と通らない原因

外壁塗装ローンの審査基準は、決して極端に厳しいわけではありません。

金融機関が一番重視するのは「最後まで安定して返済し続けられるかどうか」という点です！

審査で落ちる主な原因は、年収に対して借入希望額が大きすぎるか、過去にクレジットカードの支払いを長期間滞納した履歴があるケースのどちらかに絞られます。

審査結果を待つ間は心臓がドキドキしてしまうものですが、事前に基準を知っておけば安心してお手続きを進められますよ。

ここでは、審査で見られる具体的な基準と、外壁塗装ローン審査に落ちないための事前対策を解説します。

• ローン審査で重視される「返済負担率」と「信用情報」
• 審査に通らない・落ちる人の共通点
• 審査に不安な人必見！落ちないための事前対策チェックリスト

ローン審査で重視される「返済負担率」と「信用情報」

外壁塗装ローンの審査で必ずチェックされるのが「返済負担率」と「信用情報」です。

年収の30%以内に年間の返済額が収まっており、過去に支払いの遅れがなければ審査に通る可能性は高いですよ！

金融機関は「毎月無理なくお金を返してくれるか」を、感情ではなく客観的なデータでしっかり確認するためです。

以下の表で、それぞれの基準をわかりやすくまとめましたので、現状の家計と照らし合わせてみてくださいね。

審査で見られる項目	どのような内容か	審査に通るための目安
返済負担率	年収に対する年間の返済額の割合	年収の30%〜35%以内に収まっていること
信用情報	クレジットカードやスマホ代の支払い履歴	過去5年〜10年以内に長期間の滞納がないこと

審査に通らない・落ちる人の共通点

外壁塗装ローンの審査に落ちてしまうケースには、いくつかの明確な共通点があります。

「他の借り入れが多すぎる状態」や「過去に金融事故を起こしている状態」は、どうしても審査に通りにくくなってしまいます。

収入に対して毎月の支払い負担が大きすぎると、金融機関がお金を貸すリスクが高いと判断してしまうからです。

過去の事例から、審査に通りにくい傾向にある条件をリストアップしました。

• 自動車ローンやカードの分割払いなど、すでに他の借り入れがたくさん残っている
• 過去にクレジットカードの支払いを2ヶ月以上連続で滞納してしまったことがある
• 転職したばかりで、現在の勤務先での勤続年数が1年未満と短い
• 外壁塗装の工事の見積書が、年収に対して不自然に高額すぎる

詳しくは「外壁塗装の見積もり一式は危険のサイン！騙されない正しい内訳の確認と上手な断り方」の記事もあわせてご確認ください。

「当てはまる項目があるかもしれない」と不安に感じた方でも、決して諦める必要はありませんよ！

次のチェックリストで紹介する事前対策を行えば、審査に通る確率をしっかりと上げることができます。

審査に不安な人必見！落ちないための事前対策チェックリスト

審査に不安を感じる方でも、事前の準備次第で外壁塗装ローンに通る可能性を高めることができます。

一番効果的なのは「頭金」を用意して借入金額を減らすことと、使っていないクレジットカードを解約することです！

借りる金額が少なくなるほど毎月の返済額も減り、審査のハードルが一気に下がるためですね。

以下のチェックリストを参考に、今日からできる対策を始めてみてください。

• 少しでも頭金を用意して、外壁塗装ローンで借りる金額を減らせないか確認する
• 自動車ローンなど、すぐに完済できそうな別の借り入れがあれば先に終わらせる
• キャッシング枠がついている不要なクレジットカードは解約手続きをする
• 複数の業者から相見積もりを取り、適正価格を見つけて外壁塗装の工事費用自体を下げる
• 審査の通りやすい信販系ローン（提携ローン）の利用を塗装業者に相談してみる

詳しくは「外壁塗装の業者の選び方で失敗しない！プロが教える優良店と悪徳業者の見分け方」の記事もあわせてご確認ください。

外壁塗装ローンの申し込みの流れと審査に必要な書類

外壁塗装ローンの手続きは、事前の準備さえしておけば決して難しいものではありません。

まずは塗装業者から正確な「見積書」をもらうことから全てがスタートします！

なぜなら、いくらお金が必要なのか（借入金額）が確定しなければ、金融機関の仮審査（事前審査）に申し込むことすらできないからです。

「銀行での手続きは難しそう」と不安に感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、全体の流れを把握しておけば安心ですよ。

ここでは、銀行系と信販系それぞれの手続きの流れと、外壁塗装ローンの本審査に向けてあらかじめ手元に用意しておくべき必要書類について詳しく解説します。

• 銀行系リフォームローンの申し込みの流れ
• 信販系（提携）ローンの申し込みの流れ
• 審査に必要な書類一覧（本人確認書類・見積書など）

銀行系リフォームローンの申し込みの流れ

銀行系リフォームローンは金利が安い分、ご自身で金融機関とのやり取りを順序立てて進める必要があります。

見積書をもらったら「仮審査（事前審査）」に申し込み、通ったら「本審査」、そして「契約・融資（お金の振り込み）」という順番で進みますよ。

最近は、仮審査の段階であればスマートフォンから大まかな情報だけで簡単に申し込める銀行も増えてきました！

しかし、本審査では必要書類をしっかりと提出し、厳格なチェックを受けることになります。

全体の流れを以下の表にまとめましたので、どれくらいの日数がかかるのかスケジュール感の参考にしてみてください。

ステップ	手続きの内容	かかる時間の目安
1. 見積もり取得	塗装業者に現地調査をしてもらい、工事の見積書をもらう	数日〜1週間
2. 仮審査の申込	銀行の窓口やインターネットから仮審査を申し込む	2〜3日程度
3. 本審査の申込	仮審査通過後、収入証明などの必要書類を提出して申し込む	1〜2週間程度
4. 融資の実行	審査通過後、銀行からご自身の口座へお金が振り込まれる	手続き後、数日

信販系（提携）ローンの申し込みの流れ

信販系ローン（提携ローン）は、銀行系に比べてご自身で行う手続きが非常に少なく、スピーディーに進むのが最大の特徴です。

塗装業者との打ち合わせの席で、見積もりをもらうのと一緒にその場で外壁塗装ローンの申し込み手続きが完了してしまいますよ！

詳しくは「外壁塗装の契約書で失敗しない注意点！サイン前に確認すべき必須項目をプロが解説」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「外壁塗装のクーリングオフは8日以内なら可能！違約金なしで解約する正しい手順」の記事もあわせてご確認ください。

金融機関の窓口にわざわざ足を運ぶ必要がなく、塗装業者が窓口となって話を進めてくれるため、平日はお仕事で忙しい方や、面倒な書類の手続きを避けたい方にはぴったりの方法です。

審査結果も驚くほど早く出ますので、雨漏りなどですぐに工事を始めたい場合には非常に助かる選択肢となります。

ステップ	手続きの内容	かかる時間の目安
1. 申し込み	業者から見積もりをもらったその場で、申込書に記入する	即日（その場）
2. 審査・結果連絡	信販会社が審査を行い、電話などで結果が通知される	最短即日〜翌日
3. 工事完了・支払い	工事完了後、信販会社から塗装業者へ直接お金が支払われる	-

審査に必要な書類一覧（本人確認書類・見積書など）

外壁塗装ローンの本審査では、あなたが「誰」で「いくら稼いでいて」「何のためにお金を使うのか」を証明する書類の提出が求められます。

あらかじめ手元に用意しておくべきなのは「本人確認書類」「収入証明書類」「資金の使い道がわかる書類（見積書など）」の3点セットです！

特に「源泉徴収票」などの収入証明書類は、いざ提出を求められたときに「どこにしまったっけ？」と慌てて探す方が非常に多いんですよね。

審査をスムーズに進めるためにも、塗装業者に見積もりを依頼した段階で、一緒に家の中を探しておくことをおすすめします。

一般的にローン申し込み時に必要となる書類を表にまとめました。

書類の種類	具体的な書類の例	取得先・準備方法
本人確認書類	運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなど	お手元のものをコピーまたはスマートフォンで撮影
収入証明書類	源泉徴収票、住民税決定通知書、確定申告書（控え）など	勤務先で発行してもらうか、市区町村の役所で取得
資金使途確認書類	外壁塗装の見積書、工事請負契約書など	依頼する塗装業者から受け取る

外壁塗装のローン負担を減らす！住宅ローン控除や補助金の活用

外壁塗装ローンの返済負担は、国や自治体の制度を賢く利用することで大きく軽減できます。

返済期間が10年以上のローンを組み、工事費用が100万円を超えるなどの一定条件を満たせば「住宅ローン控除」を利用して所得税などを安くすることが可能です！

また、お住まいの自治体によっては、外壁塗装に使える「補助金・助成金」が用意されている場合もありますよ。

私もお客様から「少しでも安くならないか」とご相談を受けますが、これらの制度は事前の申請が必要な場合が多いため、知らずに工事を始めて損をしないよう、ここでしっかり確認しておきましょう。

• 外壁塗装で住宅ローン控除（減税）を適用する条件
• 確定申告と増改築等工事証明書の準備
• お住まいの自治体の補助金・助成金制度を調べる方法

外壁塗装で住宅ローン控除（減税）を適用する条件

外壁塗装ローンを利用して「住宅ローン控除」を受けるためには、国が定めた細かな条件をクリアする必要があります。

最も注意すべきなのは「借入期間が10年以上」かつ「工事費用が100万円を超えていること」です！

信販系ローンなどで返済期間を短く設定してしまうと、控除の対象外になってしまうため注意が必要ですよ。

以下の表に、外壁塗装で住宅ローン控除を適用するための主な条件をまとめましたので、ご自身の状況と照らし合わせてみてください。

条件の項目	満たすべき基準	注意点
ローンの借入期間	10年以上の返済期間があること	繰り上げ返済で10年未満になると対象外
工事費用の総額	100万円（税込）を超えていること	補助金をもらった場合はその分を差し引く
対象となる家屋	ご自身が住むための住宅であること	別荘や賃貸用の物件は対象外
床面積の広さ	家の床面積が50平方メートル以上あること	登記簿上の面積で確認が必要

詳しくは「2026年最新のリフォーム減税を徹底解説！最大控除を受けるための全知識」の記事もあわせてご確認ください。

確定申告と増改築等工事証明書の準備

外壁塗装ローンで控除を受けるための条件を満たしたら、忘れずに税務署へ申請手続きを行う必要があります。

工事をした翌年の2月から3月にご自身で「確定申告」を行わなければ、税金は安くなりませんよ！

その確定申告の際に必ず求められるのが「増改築等工事証明書」という、建築士などの専門家が発行する特別な書類です。

この書類は工事が終わった後からでは発行が難しいケースもあるため、準備の流れをリストでしっかり確認しておきましょう。

• 塗装業者に「住宅ローン控除を使いたい」と事前に伝えておく
• 見積もりの段階で、建築士による「増改築等工事証明書」の発行が可能か確認する
• 外壁塗装の工事が完了して証明書を受け取ったら、大切に保管しておく
• 翌年の確定申告の時期に、必要書類をまとめて税務署に提出する

詳しくは「リフォームも住宅ローン控除の対象です！2026年の必須条件と正しい確定申告」の記事もあわせてご確認ください。

お住まいの自治体の補助金・助成金制度を調べる方法

住宅ローン控除に加えて、お住まいの市区町村が独自に外壁塗装の「補助金・助成金」を出している場合があります。

補助金・助成金は「工事が始まる前に申請すること」が絶対条件となるため、事前のリサーチが欠かせません！

私もよくご案内しますが、自治体によっては「遮熱塗料を使うこと」や「地元の塗装業者に依頼すること」など、独自のルールが設けられていますよ。

以下の表を参考に、お住まいの地域の制度を早めにチェックしてみてくださいね。

調べる方法	具体的な手順	メリット
自治体のホームページ	「〇〇市 外壁塗装 補助金」で検索する	最新の正確な情報が手に入る
役所の窓口へ行く	建築課や住宅政策課などの窓口で直接聞く	わからないことをその場で質問できる
地元の塗装業者に聞く	見積もり依頼の際に補助金が使えるか尋ねる	業者が申請を代行してくれることがある

詳しくは「失敗しない2026年のリフォーム補助金！対象工事と確実にもらう手順を解説」の記事もあわせてご確認ください。

外壁塗装 ローンに関するよくある質問まとめ

外壁塗装ローンを利用する際、まだまだわからないことが多くて不安ですよね。

外壁塗装ローンに関する疑問や不安の多くは、事前に正しい知識を持っておくことでスッキリ解消できますよ！

ここでは、外壁塗装ローンの利用を検討している方からよく寄せられる疑問にQ&A形式でわかりやすく回答します。

住宅ローンの借り換えや審査の厳しさに関する疑問など、契約前に知っておきたい不安をなくすために解説していますので、ご自身の状況に当てはめて参考にしてくださいね。

• 外壁塗装のローン審査は厳しい？ゆるい？
• ローンの審査に落ちたらどうすればいい？
• 外壁塗装で住宅ローン控除（減税）は受けられる？
• ローンの金利相場や、月々の返済額はどれくらいになる？
• 住宅ローンの借り換えで外壁塗装の費用をまとめることはできる？

外壁塗装のローン審査は厳しい？ゆるい？

外壁塗装ローンの審査は決して極端に厳しいものではありません。

年収の30%以内に年間の返済額が収まっており、過去にクレジットカードなどの滞納履歴がなければ、多くの方が問題なく審査に通っていますよ！

ローンの審査に落ちたらどうすればいい？

ローンの審査に落ちた場合は、少しでも頭金を用意して借入金額を減らすか、不要なクレジットカードを解約して他の借り入れを減らしてみてください。

その後、審査の通りやすい信販系ローンに再度申し込んでみるのがおすすめですよ！

外壁塗装で住宅ローン控除（減税）は受けられる？

外壁塗装でも住宅ローン控除を受けることは十分に可能です。

ローンの返済期間が10年以上あり、外壁塗装の工事費用の総額が100万円を超えていることなど、いくつかの一定条件を満たすことで税金が安くなりますよ！

ローンの金利相場や、月々の返済額はどれくらいになる？

外壁塗装ローンの金利相場はおおむね2%から5%前後です。

例えば100万円の外壁塗装工事費用を10年間の返済期間で借りた場合、月々の返済額は1万円以内に収まるケースが多く、家計に無理なく支払いを続けられますよ！

住宅ローンの借り換えで外壁塗装の費用をまとめることはできる？

住宅ローンの借り換えのタイミングで、外壁塗装の費用を金利の安い住宅ローンにまとめることは可能です。

ただし、借り換えには手数料などの諸費用がかかるため、トータルの支払額がお得になるか事前の計算が必要ですよ！

最適な外壁塗装ローンを見つけよう

外壁塗装のローンに関する種類や審査基準、返済シミュレーションについて解説してきました。

外壁塗装ローン選びで失敗しないためには、ご自身の家計状況に合った金融機関を選ぶことと、適正価格で工事をしてくれる優良業者を選ぶことが何より重要です！

業者選びを間違えると、相場より高い高額な見積もりで無駄なローンを組まされる危険があるからです。

詳しくは「外壁塗装の口コミに潜む嘘！騙されないための見積書の正しい見方」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「2026年最新の外壁塗装おすすめ塗料！プロが教える失敗しない選び方と相場」の記事もあわせてご確認ください。

詳しくは「無機塗料とフッ素の違いはここ！絶対に後悔しない外壁塗装の選び方」の記事もあわせてご確認ください。

トータルの支払い費用を最小限に抑えるためにも、まずは複数の業者から無料の相見積もりを取り、適正価格とローンの条件をしっかり比較検討することから始めてみてくださいね。

• 金利の低さを最優先するなら、審査に時間がかかっても「銀行系リフォームローン」を選ぶ
• 手続きの手間を省いて早く審査結果を知りたいなら、塗装業者が窓口の「信販系ローン」を選ぶ
• 外壁塗装の工事規模であれば、家を担保に入れない「無担保ローン」を選んでリスクを避ける
• 月々の返済額が家計を圧迫しないよう、金利が変わらない「固定金利」で長めの借入期間を設定する
• ローンの支払い総額が高くなるデメリットはあるが、雨漏りなどの深刻な被害を防ぐための必要経費と考える
• 審査に通るためには、年間の返済額を年収の30%以内に収め、過去のクレジットカードの滞納をなくす
• 審査に不安がある場合は、少しでも頭金を用意して借入金額を減らすことで審査に通る確率を上げる
• ローンの本審査には、見積書に加えて源泉徴収票などの収入証明書類が必要になるため早めに準備しておく
• 返済期間10年以上などの条件を満たせば「住宅ローン控除」を利用して所得税や住民税を安くできる
• 外壁塗装ローンを組む前に複数業者で相見積もりを取り、工事費用自体を適正価格まで下げることが一番の節約になる